Mit welchen Kartentypen kann ich bezahlen?
Mit geprägten Karten von VISA und Mastercard sowie mit einigen VISA Electron- und V Pay-Karten. Die Möglichkeit, VISA Electron-Karten im Internet zu verwenden, hängt von der kartenausgebenden Bank ab. Die von CIB ausgegebene Bankkarte vom Typ VISA Electron kann für Einkäufe im Internet verwendet werden.
Welche Bankkarten eignen sich für Online-Zahlungen?
Mit allen VISA- und Mastercard/Maestro-Karten, die von der kartenausgebenden Bank für Online-Zahlungen autorisiert wurden, sowie speziell für die Online-Nutzung konzipierten Web-Karten.
Kann ich mit Einkaufskarten bezahlen?
Mit Punktekarten von Händlern/Dienstleistern, die Treuepunkte enthalten, kann nicht online bezahlt werden.
Kann ich mit Co-Branding-Karten bezahlen?
Die Zahlung ist mit jeder Co-Branding-Karte möglich, die auf MasterCard- oder VISA-Basis und für Online-Zahlungen geeignet ist.
Wie funktioniert der Bank-Hintergrundprozess für Online-Zahlungen?
Nach Auswahl der Zahlungsmethode Bankkarte auf der Website des Händlers/Dienstleisters leitet der Kunde die Zahlung ein und wird daraufhin auf die Zahlungsseite der Bank weitergeleitet, die über einen sicheren Kommunikationskanal verfügt. Zur Durchführung der Zahlung ist die Eingabe der Kartennummer, des Ablaufdatums und des dreistelligen Validierungscodes aus dem Unterschriftenfeld auf der Kartenrückseite erforderlich. Sie leiten die Transaktion ein und anschließend wird die Karte einer Echtzeit-Autorisierung unterzogen, bei der Echtheit, Deckung und Kauflimit der Kartendaten überprüft werden. Wenn alle Daten für die Fortsetzung der Transaktion ausreichen, wird der zu zahlende Betrag von der kontoführenden (kartenausgebenden) Bank auf der Karte gesperrt. Der Betrag wird, je nach kontoführender Bank, innerhalb weniger Tage vom Konto abgebucht (abgezogen).
Wie unterscheidet sich der Online-Kartenkauf vom herkömmlichen Einkaufen?
Wir unterscheiden zwischen Transaktionen mit Karte (Card Present) und Transaktionen ohne Karte (Card Not Present). Eine Card-Present-Transaktion wird an einem POS-Terminal durchgeführt. Nach dem Durchziehen der Karte und der Eingabe des PIN-Codes kontaktiert das Terminal über das Autorisierungscenter und je nach Kartentyp und -aussteller über das VISA- oder MasterCard-Netzwerk die Bank des Karteninhabers. Dort findet die Gültigkeits- und Deckungsprüfung (Autorisierung) statt. Auf dem gleichen Weg erhält das POS-Terminal (oder der Händler) die Genehmigung oder Ablehnung. Der Kunde unterschreibt den Beleg. Eine Card Not Present ist eine Transaktion, bei der die Bankkarte nicht physisch vorhanden ist. Dazu gehören Transaktionen, die per Post, Telefon oder elektronisch (Internet) durchgeführt werden, bei denen der Kunde (Karteninhaber) die Transaktion durch Eingabe der angeforderten Kartendaten auf einer sicheren (256-Bit-verschlüsselten) Zahlungsseite einleitet. Sie erhalten eine sogenannte Lizenznummer, die mit der Nummer auf dem Papierbeleg identisch ist.
Was bedeutet Reservierung?
Sobald die Bank von der Transaktion Kenntnis erhält, erfolgt unmittelbar eine Reservierung (Sperrung), da für die eigentliche Abbuchung zunächst die offiziellen Daten vorliegen müssen, was einige Tage dauert und in dieser Zeit der gekaufte Betrag wieder ausgegeben werden könnte. Mit der Reservierung wird also das gekaufte oder geliehene Geld abgesondert und unter Vorbehalt gestellt. Der reservierte Betrag gehört zum Kontostand, d. h. er wird verzinst, kann aber nicht wieder ausgegeben werden. Die Reservierung gewährleistet die Ablehnung von Transaktionen, für die keine Deckung mehr besteht, obwohl der Kontostand diese Möglichkeit grundsätzlich noch bieten würde.
In welchen Fällen kann eine Transaktion fehlschlagen?
In der Regel wird ein Zahlungsauftrag von der kartenausgebenden Bank (also dort, wo der Kunde die Karte erhalten hat) nicht akzeptiert; im Falle der Nutzung einer Bankkarte kann dies aber auch daran liegen, dass die Autorisierungsanfrage aufgrund eines Telekommunikations- oder IT-Fehlers nicht bei der kartenausgebenden Bank ankommt.
Kartenbezogener Fehler
Rechnungsfehler
Verbindungsfehler
Technischer Fehler
Was tun, wenn der Zahlungsvorgang fehlschlägt?
Für jede Transaktion wird eine Transaktions-ID generiert, die Sie sich am besten notieren. Sollte die Transaktion beim Zahlungsversuch von Ihrer Bank abgelehnt werden, wenden Sie sich bitte an Ihre Bank.
Warum muss ich mich bei Zahlungsausfällen an die kontoführende Bank wenden?
Bei der Kartenprüfung teilt die kontoführende (kartenausgebende) Bank der Händlerbank (acquiring bank), die den Betrag einzieht, mit, ob die Transaktion abgeschlossen werden kann. Die Acquiringbank darf vertrauliche Informationen nicht an Kunden einer anderen Bank weitergeben; nur die Bank, die den Karteninhaber identifiziert, ist dazu berechtigt.
Was bedeutet es, wenn ich von meiner Bank eine SMS über die Reservierung/Sperrung des Betrags erhalten habe, der Händler/Dienstleister aber angibt, dass die Zahlung nicht erfolgreich war?
Dieses Phänomen kann auftreten, wenn die Karte auf der Zahlungsseite verifiziert wurde, Sie aber nicht zur Website des Händlers/Dienstleisters zurückgekehrt sind. In diesem Fall gilt die Transaktion als unvollständig und somit automatisch als fehlgeschlagen. In diesem Fall wird der Betrag nicht von Ihrer Karte abgebucht und die Reservierung storniert.
Was bedeuten VeriSign und der 256-Bit-verschlüsselte TLS-Kommunikationskanal?
TLS ist die Abkürzung für Transport Layer Security, ein anerkanntes Verschlüsselungsverfahren. Unsere Bank verfügt über einen 256-Bit-Verschlüsselungsschlüssel, der den Kommunikationskanal schützt. Das Unternehmen VeriSign ermöglicht der CIB Bank die Nutzung des 256-Bit-Schlüssels, mit dem wir die TLS-basierte Verschlüsselung gewährleisten. Derzeit wird dieses Verschlüsselungsverfahren in 90 % des weltweiten elektronischen Handels eingesetzt. Das vom Käufer verwendete Browserprogramm verschlüsselt die Daten des Karteninhabers vor dem Senden mit TLS, sodass sie verschlüsselt und für Unbefugte unleserlich bei der CIB Bank ankommen.
Nach der Zahlung warnte mich mein Browser, dass ich den Sicherheitsbereich verlasse. Ist die Sicherheit meiner Zahlung gewährleistet?
Absolut ja. Der Zahlungsvorgang erfolgt über einen 256-Bit-verschlüsselten Kommunikationskanal und ist daher absolut sicher. Nach der Transaktion werden Sie zurück auf die Website des Händlers geleitet. Sollte die Website des Händlers nicht verschlüsselt sein, warnt Sie Ihr Browser, dass Sie den verschlüsselten Kanal verlassen haben. Dies stellt keine Gefahr für die Sicherheit der Zahlung dar.
Was bedeutet der CVC2/CVV2-Code?
Bei MasterCard ist der sogenannte Card Verification Code, bei Visa der sogenannte Card Verification Value ein auf dem Magnetstreifen einer Bankkarte kodierter Zahlenwert, mit dessen Hilfe die Echtheit einer Karte festgestellt werden kann. Bei Online-Käufen muss der sogenannte CVC2-Code eingegeben werden, der in den letzten drei Ziffern der Nummer auf der Rückseite von Mastercard/Maestro-Karten enthalten ist.
Was bedeutet Verified by Visa?
Verified by Visa ist eine Sicherheitsüberprüfung für Visa-Karteninhaber auf Basis eines Einmalcodes oder einer biometrischen Identifikation (Gesichtserkennung, Fingerabdruck oder andere menschliche Merkmale), die von der kartenausgebenden Bank eingerichtet wird. Sie ermöglicht die Identifizierung bei Online-Einkäufen und schützt vor unbefugter Nutzung der Visa-Karte. Die CIB Bank akzeptiert Karten, die im Rahmen des Verified by Visa-Systems ausgestellt wurden.
Was bedeutet Mastercard Identity Check (ID Check)?
Mastercard ID Check ist eine Sicherheitsüberprüfung für Mastercard-/Maestro-Karteninhaber auf Basis eines Einmalcodes oder einer biometrischen Identifikation (Gesichtserkennung, Fingerabdruck oder andere menschliche Merkmale), die von der kartenausgebenden Bank eingerichtet wird. Sie ermöglicht die Identifizierung bei Online-Einkäufen und schützt vor unbefugter Nutzung der Mastercard-/Maestro-Karte. Die CIB Bank akzeptiert Karten, die im Rahmen des Mastercard ID Check-Systems ausgegeben werden.
