Pytania i odpowiedzi

AKCEPTACJA KART

Jakimi kartami mogę płacić?

Z kartami VISA i Mastercard z tłoczeniem, a także niektórymi kartami VISA Electron i V Pay. Możliwość korzystania z kart VISA Electron w internecie zależy od banku, który wydał kartę. Kartą bankową typu VISA Electron wydaną przez CIB można płacić za zakupy w internecie.

Które karty bankowe nadają się do płatności online?

Dotyczy to wszystkich kart VISA i Mastercard/Maestro, które zostały autoryzowane do płatności online przez bank wydający kartę, a także kart internetowych zaprojektowanych specjalnie do użytku online.

Czy mogę płacić kartami zakupowymi?

Kart punktowych zawierających punkty lojalnościowe, wydanych przez sprzedawców/dostawców usług, nie można używać do płatności online.

Czy mogę płacić kartami współmarkowymi?

Można płacić dowolną kartą współmarkową, czyli kartą opartą na systemie MasterCard lub VISA, przeznaczoną do płatności online.

PROCES PŁATNOŚCI

Jak wygląda proces bankowy dla płatności online?

Po wybraniu metody płatności kartą bankową na stronie internetowej sprzedawcy/dostawcy usług, klient inicjuje płatność, w wyniku czego zostaje przeniesiony na stronę płatności Banku, wyposażoną w bezpieczny kanał komunikacji. Aby dokonać płatności, konieczne jest podanie numeru karty, daty ważności oraz 3-cyfrowego kodu weryfikacyjnego znajdującego się na pasku podpisu na odwrocie karty. Klient inicjuje transakcję, a następnie karta przechodzi autoryzację w czasie rzeczywistym, podczas której sprawdzana jest autentyczność, zasięg i limit zakupów danych karty. Jeśli wszystkie dane okażą się wystarczające do kontynuowania transakcji, kwota do zapłaty zostaje zablokowana na karcie przez bank zarządzający kontem (wydawcę karty). Kwota jest pobierana (pobierana) z konta, w zależności od banku zarządzającego kontem, w ciągu kilku dni.

Czym różnią się zakupy kartą online od zakupów tradycyjnych?

Rozróżniamy transakcje z obecnością karty (Card Present) i transakcje bez obecności karty (Card not Present). Transakcja z obecnością karty jest przeprowadzana za pomocą terminala POS. Po przesunięciu karty i wprowadzeniu kodu PIN, terminal kontaktuje się z bankiem posiadacza karty, za pośrednictwem centrum autoryzacyjnego, a w zależności od rodzaju karty i wystawcy, za pośrednictwem sieci VISA lub MasterCard. Tutaj następuje kontrola ważności i zakresu (autoryzacja). Wracając tą samą ścieżką, terminal POS (lub sprzedawca) otrzymuje akceptację lub odmowę. Klient podpisuje paragon. Transakcja z obecnością karty to transakcja, w której karta bankowa nie jest fizycznie obecna. Obejmuje to transakcje przeprowadzane pocztą, telefonicznie lub elektronicznie (przez Internet), w których klient (posiadacz karty) inicjuje transakcję, wprowadzając żądane dane karty na bezpiecznej (szyfrowanej 256-bitowo) stronie płatności. Otrzymasz tzw. numer licencji, który jest taki sam jak numer na papierowym paragonie.

Co oznacza rezerwacja?

Gdy bank dowiaduje się o transakcji, natychmiast następuje jej zablokowanie (zastrzeżenie), ponieważ najpierw muszą zostać otrzymane oficjalne dane do faktycznego obciążenia, co zajmuje kilka dni, a w tym czasie zakupiona kwota może zostać ponownie wydana. Zatem, w wyniku zastrzeżenia, zakupione lub pożyczone pieniądze są oddzielane i obejmowane rezerwacją. Zastrzeżona kwota należy do salda rachunku, tj. naliczane są od niej odsetki, ale nie można jej ponownie wydać. Zastrzeżenie gwarantuje odrzucenie transakcji, dla których nie ma już pokrycia, chociaż saldo rachunku nadal dawałoby taką możliwość.

NIEUDANE PŁATNOŚCI I DZIAŁANIA DO PODJĘCIA

W jakich przypadkach transakcja może się nie powieść?

Zazwyczaj zlecenie płatnicze nie jest akceptowane przez bank, który wydał kartę (czyli bank, w którym klient otrzymał kartę); jednak w przypadku korzystania z karty bankowej może to również wynikać z faktu, że żądanie autoryzacji nie dotrze do banku, który wydał kartę, z powodu błędu telekomunikacyjnego lub informatycznego.

Błąd związany z kartą

• Karta nie nadaje się do płatności online.
• Bank, w którym posiadasz konto, zabrania korzystania z karty w trybie online.
• Używanie karty jest zabronione.
• Dane karty (numer karty, data ważności, kod na pasku podpisu) zostały wprowadzone nieprawidłowo.
• Karta straciła ważność.

Błąd na fakturze

• Nie ma żadnego zabezpieczenia potrzebnego do sfinalizowania transakcji.
• Kwota transakcji przekracza limit zakupu kartą.

  Błąd połączenia

• Linia mogła zostać rozłączona podczas transakcji. Spróbuj ponownie.
• Transakcja nie powiodła się z powodu przekroczenia limitu czasu. Spróbuj ponownie.

Błąd techniczny

• Jeśli ze strony płatności nie powróciłeś na stronę sprzedawcy/dostawcy usług, transakcja nie powiodła się.
• Jeżeli opuściłeś stronę płatności, ale wróciłeś na stronę płatności za pomocą opcji „wstecz”, „odśwież” lub „odśwież” w przeglądarce, Twoja transakcja zostanie automatycznie odrzucona przez system ze względów bezpieczeństwa.

Co zrobić, jeśli procedura płatności się nie powiedzie?

Dla każdej transakcji generowany jest identyfikator transakcji, który zalecamy zanotować. Jeśli transakcja zostanie odrzucona przez Twój bank podczas próby płatności, skontaktuj się z bankiem.

Dlaczego muszę skontaktować się z bankiem prowadzącym rachunek w przypadku niepowodzenia płatności?

Podczas weryfikacji karty, bank zarządzający kontem (wydawca karty) powiadamia bank akceptanta (akwizytora) pobierający kwotę o możliwości zrealizowania transakcji. Bank akwizytora nie może ujawnić informacji poufnych klientowi innego banku; prawo do tego ma wyłącznie bank identyfikujący posiadacza karty.

Co oznacza sytuacja, gdy otrzymałem SMS-a ze swojego banku o rezerwacji/zablokowaniu kwoty, ale sprzedawca/dostawca usług informuje, że płatność się nie powiodła?

Zjawisko to może wystąpić, jeśli karta została zweryfikowana na stronie płatności, ale nie wróciłeś na stronę sprzedawcy/dostawcy usług. W takim przypadku transakcja jest uznawana za niekompletną, a zatem automatycznie nieudaną. W takim przypadku kwota nie zostanie pobrana z Twojej karty, a rezerwacja zostanie anulowana.

BEZPIECZEŃSTWO

Co oznacza VeriSign i kanał komunikacji TLS szyfrowany 256-bitowo?

TLS to skrót od Transport Layer Security, czyli akceptowanej metody szyfrowania. Nasz bank stosuje 256-bitowy klucz szyfrujący, który chroni kanał komunikacyjny. Firma VeriSign zezwala CIB Bank na korzystanie z 256-bitowego klucza, którego używamy do zapewnienia szyfrowania opartego na TLS. Obecnie ta metoda szyfrowania jest stosowana w 90% handlu elektronicznego na świecie. Przeglądarka internetowa używana przez kupującego wykorzystuje TLS do szyfrowania danych posiadacza karty przed ich wysłaniem, dzięki czemu docierają one do CIB Bank w formie zakodowanej, uniemożliwiając odczytanie ich osobom nieupoważnionym.

Po dokonaniu płatności przeglądarka ostrzegła mnie, że opuszczam strefę bezpieczeństwa. Czy bezpieczeństwo mojej płatności jest gwarantowane?

Zdecydowanie tak. Proces płatności odbywa się za pośrednictwem 256-bitowego szyfrowanego kanału komunikacyjnego, dzięki czemu jest całkowicie bezpieczny. Po transakcji zostaniesz przekierowany na stronę sprzedawcy. Jeśli strona sprzedawcy nie jest szyfrowana, Twoja przeglądarka ostrzeże Cię o opuszczeniu szyfrowanego kanału. Nie stanowi to zagrożenia dla bezpieczeństwa płatności.

Co oznacza kod CVC2/CVV2?

W przypadku MasterCard, tzw. Kod Weryfikacji Karty (Card Verification Code), w przypadku Visa, tzw. Wartość Weryfikacji Karty (Card Verification Value), to wartość liczbowa zakodowana na pasku magnetycznym karty bankowej, która służy do potwierdzenia autentyczności karty. Podczas zakupów online należy wprowadzić tzw. kod CVC2, który znajduje się w trzech ostatnich cyfrach numeru na odwrocie karty Mastercard/Maestro.

Co oznacza Verified by Visa?

Verified by Visa to weryfikacja bezpieczeństwa posiadaczy kart Visa oparta na jednorazowym kodzie lub identyfikacji biometrycznej (rozpoznanie twarzy, odcisk palca lub inna cecha ludzka) ustanowionej przez bank-wydawcę karty. Umożliwia ona identyfikację podczas zakupów online i zapewnia ochronę przed nieautoryzowanym użyciem kart Visa. Bank CIB akceptuje karty wydane w ramach systemu Verified by Visa.

Co oznacza sprawdzenie tożsamości Mastercard (ID Check)?

Mastercard ID Check to weryfikacja bezpieczeństwa posiadaczy kart Mastercard/Maestro oparta na jednorazowym kodzie lub identyfikacji biometrycznej (rozpoznanie twarzy, odcisk palca lub inna cecha ludzka) ustanowionej przez bank-wydawcę karty. Umożliwia ona identyfikację podczas zakupów online i zapewnia ochronę przed nieautoryzowanym użyciem kart Mastercard/Maestro. Bank CIB akceptuje karty wydane w ramach systemu Mastercard ID Check.